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AML12

97. 확산금융과 테러자금조달방 확산금융( Proliferation Financing, PF)과 테러자금조달방지( Countering the Financing of Terrorism, CFT)**는 자금의 흐름을 막는다는 공통점이 있지만, 목적과 대상이 다릅니다.1️⃣ 확산금융(Proliferation Financing, PF)✅ 정의:대량살상무기(WMD, Weapons of Mass Destruction)의 개발, 제조, 보급 및 사용과 관련된 자금 조달을 차단하는 것핵무기, 생화학무기, 미사일 기술 등이 포함됨✅ 주요 대상:북한, 이란 등 WMD 관련 제재 국가 및 단체**비국가 행위자(기업, 개인, 조직)**가 불법적으로 무기 제조·유통을 지원✅ 규제 및 대응:UN 안전보장이사회 결의안(예: UNSCR 1540, 1718 등)FA.. 2025. 3. 14.
96. 전자금융업 전자금융업(Electronic Financial Business)이란?전자금융업이란 전자적 방식(인터넷, 모바일, 전자결제 시스템 등) 을 이용하여 금융 서비스를 제공하는 업종을 말합니다. 전통적인 금융 기관(은행, 증권사)과는 달리, 핀테크(FinTech) 기업들이 중심이 되어 혁신적인 금융 서비스를 제공하는 것이 특징입니다.1. 전자금융업의 정의 및 법적 근거전자금융업은 전자금융거래법에 의해 규정되며, 금융 감독 기관(예: 금융위원회, 금융감독원)의 허가를 받아야 합니다.전자금융거래법 제2조: 전자금융업이란 전자적 방법으로 금융 서비스를 제공하는 사업을 의미전자금융업자는 금융당국의 인가 또는 등록 필요2. 전자금융업의 종류전자금융업은 다양한 형태로 구분될 수 있으며, 대표적으로 다음과 같은 서비스들이.. 2025. 3. 12.
95. 간편송금 그리고 자금세탁방지 간편송금과 자금세탁방지(AML, Anti-Money Laundering)는 금융 시스템에서 중요한 두 개념입니다. 간편송금은 빠르고 편리한 자금 이동을 가능하게 하지만, 동시에 자금세탁 및 금융 범죄의 위험성을 높일 수 있습니다. 이에 따라 금융 기관과 핀테크 기업들은 AML 규정을 준수하면서도 사용자 경험을 해치지 않는 균형을 유지해야 합니다.1. 간편송금이란?간편송금은 모바일 앱이나 웹을 통해 간단한 절차로 송금할 수 있는 서비스입니다. 대표적인 서비스로는 페이팔(PayPal), 토스(Toss), 카카오페이(KakaoPay), 애플페이(Apple Pay) 등이 있습니다.간편송금의 장점빠른 거래 처리: 기존 은행 이체보다 훨씬 빠르게 자금 이동이 가능사용자 편의성: 계좌번호 없이도 전화번호나 이메일로 .. 2025. 3. 11.
88. 한국의 트래블 룰이란? 한국의 트래블룰(Travel Rule) 개요1. 트래블룰(Travel Rule)이란?트래블룰은 금융거래 시 송·수신자의 정보를 공유하도록 하는 국제 규정으로, 자금세탁방지(AML)와 테러자금조달방지(CFT)를 위한 조치입니다. 국제자금세탁방지기구(FATF)는 2019년 가상자산(Virtual Assets, VA) 및 가상자산사업자(VASP)에 대한 트래블룰 적용을 권고하였으며, 이에 따라 각국이 관련 법률을 마련하고 있습니다.2. 한국의 트래블룰 도입 배경한국은 2021년 3월 개정된 「특정금융거래정보의 보고 및 이용 등에 관한 법률(특금법)」을 통해 가상자산사업자에게 트래블룰 준수를 의무화했습니다. 본격적인 시행은 2022년 3월부터 이루어졌으며, 가상자산사업자는 100만 원(약 1,000달러) 이상의.. 2025. 3. 6.
77. FATF란? FATF(Financial Action Task Force)란?1. 개요FATF(Financial Action Task Force, 금융행동특별기구)는 국제적인 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT) 정책을 개발하고 촉진하는 정부 간 기구입니다. 1989년 G7 정상회의에서 설립되었으며, 현재 전 세계 200여 개 국가 및 지역이 FATF의 기준을 따르고 있습니다.2. FATF의 주요 목적 및 역할FATF는 금융 시스템의 투명성을 높이고, 자금세탁 및 테러자금 조달과 같은 금융범죄를 예방하기 위해 다음과 같은 역할을 수행합니다.✅ 국제 표준 개발: 자금세탁방지(AML) 및 테러자금조달방지(CFT)에 대한 국제 기준(40개 권고안) 설정.✅ 회원국 평가(Mutual Evaluation): 각국의.. 2025. 2. 23.
23. 자금세탁방지제도의 기본 자금세탁방지제도(AML, Anti-Money Laundering)는 불법 자금이 합법적 자금으로 위장되어 경제 시스템에 흘러드는 것을 막기 위한 법적, 제도적 조치를 말합니다. 이 제도는 주로 금융기관과 관련된 활동에 적용되며, 자금의 출처와 사용처를 명확히 하여 불법 금융 행위가 발생하지 않도록 하는 데 목적이 있습니다. 자금세탁은 범죄 자금이 금융 시스템에 유입되고 숨겨지면서 불법 자금이라는 출처를 감추고, 이를 통해 얻은 수익을 합법적 재산처럼 사용할 수 있게 하는 과정을 의미합니다.1. 자금세탁방지의 필요성자금세탁은 마약 거래, 불법 무기 거래, 인신매매, 테러 자금 조달, 탈세 등의 범죄로부터 발생한 자금을 세탁해 깨끗하게 하는 과정을 포함합니다. 자금세탁이 방치된다면 범죄 조직이나 테러 단체는.. 2024. 11. 17.
CFCS Certified Financial Crime Specialist, CFCS를 취득했습니다.매년 업무 관련 자격증을 따는 것이 목표인데, 19년부터 CAMS CAMS약간 고민을 하다가 올리는 포스팅 원래 블로그를 하는거 자체가 내 자체 기록을 위한것인데그러다가 누가 보면 좋은거고. 근데 이번 자격증 포스팅은 워낙 잘 알려지지 않는 탓에반면에 주위kdkdssala.tistory.com20년 CGSS CGSS캠스 합격때도 느꼈지만내 자신을 위한 포스팅인데 누가 볼까봐 두려운 별로 안유명한 자격증인 CGSSCertified Global Sanctions Specialist로 자금세탁방지/테러자금지원방지 업무에 관한 자격증이다ACAMSkdkdssala.tistory.com21년 CAMS RM CAMS RMCAM.. 2024. 8. 29.
CAMS AUDIT CAMS AUDIT은, CAMS사에서 주관하는 Advanced 자격증 (캠스, CGSS등 기본 자격증을 하나 이상 합격해야만 시험을 칠 수 있는 자격이 생기는) 중 하나입니다. 이미 CAMS RM을 획득하였었지만, CAMS AUDIT이 과연 필요가 있을까 고민하던 찰나에 생각보다 획득한 사람이 드물다는 이야기에 바로 진행하였습니다. CAMS Audit은 기본적으로 자금세탁방지 부문의 감사를 확인하는 내용입니다.미국 감독기관에서 이야기하는 자금세탁방지의 근간이 되는 5가지; 내부통제, 총책임자, 교육, 고객확인에 이은 독립적 감사에 대한 부문. 사실 감독기관의 감사가 아닌 이 5 Pillar의 하나인, Independent Testing을 이야기하는 것입니다. 생각보다 어렵습니다. RM보다 어렵냐 라는 질.. 2024. 5. 26.
CTFC Certification of Trade Finance Compliance CTFC 입니다. London Insitution of Banking Finance, 즉 LIBF에서 주관하는 시험으로 많이들 CDCS시험 주관 기관이라고 하면 알 수 있습니다. 본 자격증은 아무래도 AML, Sanction등에 집중하기 때문에 많이들 어려워 해서 안따시는데, 전 CAMS, CGSS, CAMS RM까지 있는 자금세탁방지 전문가기 때문에 이정도는... 훗 사실 19년도 가을에 한국국제금융연수원에서 수업을 들었습니다. 제가 다니는 회사의 외환부서에서 주관했는데 기어코 비집고 들어가서 같이 수업을 들었네요. 덕분에 요약집, 교재까지 미리 받을 수 있었습니다. 어렵습니다... 진짜 책이 너무 빽뺵하게 가독성없이 되어있고 .. 2022. 5. 23.
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